メルペイ、「メルカリ」の利用実績等で金利・利用限度額が決まる少額融資サービス「メルペイスマートマネー」を提供

株式会社メルペイ(以下、メルペイ)は、同社が運営する、フリマアプリ「メルカリ」のスマホ決済サービス「メルペイ」において、2021年8月3日(火)より、「メルカリ」の利用実績等を元に金利・利用限度額が決まり、「メルカリ」アプリで申し込みと利用が完結する少額融資サービス「メルペイスマートマネー」の提供を開始いたしましたのでお知らせします※1

また、本サービスを初めてご利用いただくお客さまは、「初回利息分ポイント還元プログラム」により初回返済分は利息相当分がポイントで還元されます。

■「メルペイスマートマネー」サービス概要
「メルペイスマートマネー」は、20万円を上限金額として「メルカリ」における利用実績等を元に金利・利用限度額が決まり※2※3、「メルカリ」アプリで申し込みと利用が完結する少額融資サービスです。一般的な金融システムで用いられる属性情報を元にした与信では、一律で金利・利用限度額が決まりますが、本サービスでは「メルカリ」の販売実績等から予測された将来の販売傾向に応じて金利が優遇されるなど、お客さまの利用状況に合わせて、より活用いただきやすい条件に変動します。

また、ご利用後のお支払いについても、「メルカリ」のポイント※4や売上金で返すことができ、「メルカリ」アプリ上で月々の返済日・返済額等の返済プランをいつでも変更できるなど、利用状況に合わせて柔軟に支払い方法を選択いただけます。

merpaysmartmoney04.png

ご利用の際は、お申し込み前に適用金利や返済の見通しが表示され、利用中も利息を含めた返済額の合計が表示されるなど、サービスの透明性を高めることで、お客さまご自身で利用の見通しを立てた上でご利用いただけます。また、本サービスでは、一度のお申し込みで利用限度額が決まる一般的な貸付方式(極度貸付)ではなく、ご利用毎に「メルカリ」における利用実績等を元に審査を行う(証書貸付)ため、その都度お客さま一人ひとりに合った利用限度額に変動します。

お客さまの利用状況に合わせて金利・利用限度額を変動させることに加え、柔軟な支払い方法の提供によりこれまで自助努力に委ねられていた支払いの側面もサポートすることで、適切な与信と返しやすさを提供し、お客さま一人ひとりのライフスタイルに合わせてご利用いただきたいと考えています。

merpaysmartmoney03.png左:申し込み時の返済シミュレーション、右:利用中の返済見通し

■「メルペイスマートマネー」提供背景
メルペイは、2019年4月より「メルカリ」における利用実績等を元に利用限度額が決まり、利用限度額の範囲内で後からまとめてお支払いいただける後払い決済サービス「メルペイスマート払い」の提供を開始、2020年7月には「メルペイスマート払い(定額払い)」として翌月以降に分割してお支払いいただける機能を追加いたしました。「メルペイスマート払い」の利用限度額は、一般的な金融システムで用いられている属性情報を元にした与信ではなく、「メルカリ」における利用実績等を元にした与信で決まるため、従来の金融システムでは与信を受けにくかった年齢の若い方などを中心に幅広くご利用いただき、順調に利用者が拡大しています。

メルペイが2020年11月に行った金融サービスに関するアンケート調査によると、クレジットカードのキャッシングや銀行ローンの利用シーンとして、生活費や趣味・娯楽費、一時的な資金不足の補充が上位の回答となりました。一方、スマホ金融サービスが提供する少額ローンの利用シーンとしては、生活費や趣味・娯楽費に次いで「自己啓発や自己投資のために利用したい」と答えた方の割合が高く、クレジットカードのキャッシングや銀行ローンと異なり、自分への投資での利用ニーズがあることがわかっています。

今回、既存の「メルペイスマート払い(翌月払い・定額払い)」に加えて「メルペイスマートマネー」の提供を開始することで、日常の現金利用が必要な場面等でも「メルペイ」の活用の幅を広げ、属性情報のみでは与信を受けにくかったお客さまにおいても、学習やスキルアップといった自分への投資など、これまで以上に日常生活の多様なシーンで「メルペイ」をご利用いただきたいと考えています。

メルペイは、「信用を創造して、なめらかな社会を創る」をミッションに掲げ、多様な「信用」によってすべての人が金融サービスにアクセスでき、好きなこと・やりたいことを叶えられる"循環型金融"の実現を目指します。

※1:本日より、「メルカリ」アプリを利用のお客さまに段階的に適用されます。
※2:株式会社メルペイは貸金業者登録済(東京都知事(1)第31825号)です。また、金利・利用限度額は「メルカリ」における利用実績等(「メルカリ」「メルペイ」の利用実績や指定信用情報機関の情報)により所定の審査を行い定めます。20歳未満、70歳超のお客さまは「メルペイスマートマネー」のご利用ができません。
※3:本機能に関連する特許出願中(特願2018-239813等)。
※4:売上金をご利用いただくには、所定の設定又はポイント購入をしていただく必要があります。

■「メルペイスマートマネー」詳細

項目
内容
利用条件

20歳以上70歳以下のお客さまで以下の①②③を満たす方

①引き落とし用の銀行口座を登録済みであること
②本人確認(eKYC)済みであること
③「メルペイスマートマネー」の審査に通過していること

利用限度額 お客さまごとに「メルカリ」の利用実績等を元にした所定の審査により、1,000円〜20万円の範囲でご利用いただけます。
※「メルカリ」の利用実績等によってはご利用いただけない場合がございます。
※20歳未満、70歳超のお客さまは「メルペイスマートマネー」のご利用ができません。
貸付方式

利用の都度、所定の審査が必要となります。
※証書貸付方式にて貸付します。

利用方法 「メルカリ」アプリ内で申し込み情報とご利用金額の入力をすると、審査通過後にメルペイ残高に入金されます。チャージされたメルペイ残高は、「メルカリ」アプリ内や「メルペイ」加盟店でのご利用のほか、「おくる・もらう」機能や銀行口座への出金も可能です。
返済方法 銀行口座からの自動引落し(11日、16日、26日の3日から選択)
※「メルカリ」の売上金、キャンペーンにより取得したポイントの利用できます。
金利 年率3.0〜15.0%
※「メルカリ」の利用実績等を元に変動します。

【サービス概要】
契約内容をよくご確認いただき、計画的にご利用ください。
・金利(年率):3.0~15.0%
・返済方式:元利均等返済
・返済期間・返済回数
 借入額が30万円以内の場合
 返済期間:1ヶ月 ~ 36ヶ月(3年)
 借入額が30万円超かつ100万円以内の場合
 返済期間:1ヶ月 ~ 60ヶ月(5年)
 借入額が100万円超の場合
 返済期間:1ヶ月 ~ 60ヶ月(5年)
・返済シミュレーション
 こちらでご確認いただけます
 ※「メルカリ」アプリをインストールしているスマートフォン、タブレット端末でご覧ください。
・遅延損害金(年率):20.0%
・担保・保証人は不要
・当社所定の審査があります
・お問い合わせ先
 電話番号: 03-4405-3113
 住所:〒106-6125 東京都港区六本木6-10-1 株式会社メルペイ
・指定紛争解決機関の商号
 名称:日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
 所在地:〒108-0074 東京都港区高輪 3丁目 19-15
 電話番号:03-5739-3861
 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センターは、貸金業務に関する相談、
 苦情をお受けする窓口として金融庁の指定を受けた機関です。
 詳しくは、日本貸金業協会ホームページをご覧ください。